במאמר זה, נדבר על מה זה UPI ID ו איך UPI עובד . לפי דיווחים, ישנם כיום 300 מיליון משתמשי UPI ו-500 מיליון סוחרים שמשתמשים ב-UPI כדי לקבל כסף בחשבונות הבנק שלהם. נתונים אלה מציינים עד כמה פופולרי UPI הוֹדוּ .
חלונות 10 ללא כניסה לאחר שינה
בשנת 2014, ממשלת הודו השיקה את Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. מטרת תכנית זו הייתה להפוך שירותים פיננסיים כמו חשבונות בנק חיסכון בסיסיים, גישה לאשראי מבוסס-צורך, מסגרת העברות, ביטוח ופנסיה לזמינים לחלקים הבלתי נכללים, כלומר לקבוצות בעלות הכנסה נמוכה ושכבות חלשות יותר בהודו. במסגרת תוכנית זו, יותר מ-125 מיליון חשבונות בנק נפתחו נכון לשנת 2015.
כעת, הצעד הבא של ממשלת הודו היה לחולל מהפכה בעסקאות דיגיטליות כך שכל אזרח הודי יוכל ליהנות מעסקאות בנקאיות חלקות וללא מאמץ ישירות מהטלפונים הניידים שלו. לפיכך, בשנת 2016, NPCI (National Payments Corporation of India) השיקה את UPI בהודו.
מה זה UPI?
UPI ראשי תיבות של Unified Payments Interface. זהו מנגנון תשלום בהודו המציע העברה חלקה של כסף מחשבון בנק אחד לחשבון בנק אחר באופן מיידי. UPI הוצג בהודו על ידי NPCI (National Payments Corporation of India) ב-11 באפריל 2016. UPI מוסדר על ידי הבנק המרכזי של הודו (RBI).
מהו מזהה UPI?
UPI ID הוא כתובת וירטואלית ייחודית לתשלום (VPA) שנוצרת אוטומטית כאשר משתמש יוצר חשבון באפליקציות נתמכות UPI עם מספר הנייד הרשום בבנק שלו, כמו Paytm, Google Pay וכו'. בנוסף לכך, משתמשים יכולים גם ליצור מזהה UPI מותאם אישית בעצמם על ידי כניסה לאפליקציה הרשמית של הבנק או לאפליקציית UPI.
אתה יכול להעביר כסף מחשבון הבנק שלך לחשבון בנק של אדם אחר בדרכים שונות, כמו NEFT, IMPS וכו'. UPI הוא גם אחד ממנגנוני העברת הכסף. כדי להעביר כסף דרך UPI, אתה צריך את שני הדברים הבאים:
- מזהה ה-UPI שלך
- מזהה UPI של המקלט
היתרונות של UPI
UPI מציע הרבה יתרונות בהשוואה ל-NEFT ו-IMPS. NEFT ו-IMPS הם מנגנוני העברת הכסף הישנים בהודו. IMPS הוא שירות העברת כספים מיידי, בעוד ש-NEFT לוקח זמן. בואו נראה כמה מהיתרונות של UPI:
- UPI הוא שירות העברת כספים מיידי.
- הוא זמין 24*7, 365 ימים בשנה. זה אומר שאתה יכול להעביר כסף לכל אדם בכל עת דרך UPI.
- זה גם מאפשר לך לשלוח בקשה לקבל כסף בחשבון הבנק שלך. זו הסיבה מדוע UPI הפכה פופולרית בקרב סוחרים קטנים, בינוניים וגדולים מאז השקתו.
- תכונת התשלום האוטומטי של UPI מאפשרת לך ליצור מנדט UPI עבור עסקאות אוטומטיות. תכונה זו שימושית לתשלומים חוזרים.
- מכיוון שסוחרים קטנים עד גדולים ניגשו ל-UPI, אתה יכול לבצע עסקאות מקוונות במקום כרטיסי החיוב שלך. לפיכך, UPI גם מבטלת את הצורך לשאת כרטיסי חיוב.
מבנה של מזהה UPI
ל-UPI ID יש מבנה פשוט שבו שם או מספר מותאם אישית ואחריו ידית UPI. משתמשים יכולים להשתמש במספרי אנשי הקשר שלהם, במספרי כרטיס Adhar או בשם מותאם אישית כדי ליצור את מזהה ה-UPI שלהם. מזהה UPI זה מלווה ב-UPI Handle בהתאם לבנק המחזיק בחשבונות הבנק שלהם או ל-TPAP המשמש ליצירת מזהה UPI.
לדוגמה, אם יש לך חשבון ב-Kotak Mahindra Bank ואתה משתמש באפליקציה שלו כדי ליצור את מזהה ה-UPI שלך, מזהה ה-UPI שלך נראה כך:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
אם אתה משתמש ב-TPAP, כמו Samsung Pay כדי ליצור מזהה UPI, מזהה UPI שלך נראה כך:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
ידית UPI שונה עבור TPAPs שונים. חלק מה-TPAPs משתמשות ביותר מ-UPI Handle אחד בהתאם לבנקים השותפים של TPAP. לדוגמה, הבנקים השותפים של Google Pay הם SBI, ICICI Bank, HDFC Bank ו-Axis Bank. לפיכך, אם אתה יוצר מזהה UPI באמצעות Google Pay, מזהה UPI שלך יכלול אחת מהטיפולים הבאים:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
הרשימה המלאה של TPAPs ובנקי PSP השותפים שלהם זמינה באתר הרשמי של NPCI .
איך עובד UPI?
לפני שנמשיך, חשוב להכיר את המשתתפים ב-UPI. להלן המשתתפים ב-UPI:
- Payer PSP
- מקבל התשלום PSP
- בנק המיטר
- בנק מוטב
- NPCI
- בעלי חשבון בנק
- סוחרים
PSP ראשי תיבות של Payments Service Providers. בנק PSP הוא חבר ב-UPI שמתחבר לפלטפורמת UPI כדי לספק מתקן תשלום UPI למשתמשים. מונח אחד נוסף הקשור ל-UPI הוא TPAP (ספק יישומי צד שלישי). TPAPs הם ספקי השירות המשתתפים ב-UPI דרך בנק PSP.
דוגמאות ל-TPAPs כוללות Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp וכו'. דוגמאות לבנקי PSP כוללים Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank וכו'.
הסר גרסה ישנה יותר של חלונות - -
הבנק הרמיטר הוא הבנק המחזיק בחשבון הבנק של המשלם שבו החיוב של הוראת UPI מתקבל מהמשלם לביצוע בזמן אמת. במילים פשוטות, בנק רמיטר הוא הבנק שבו מחזיק המשלם את חשבונו.
בואו נראה איך ה-UPI עובד. ל-UPI יש את שני מנגנוני העבודה הבאים:
- מנגנון PUSH
- מנגנון PULL
מנגנון PUSH ב-UPI
העסקאות שיזם המשלם כדי לשלוח כסף למקבל נופלות תחת מנגנון PUSH ב-UPI. מנגנון זה משמש בדרך כלל כאשר משתמשים צריכים לבצע עסקאות בזמן ביצוע רכישה או בזמן שליחת כסף למשפחה ולחברים שלהם.
- המשלם יוזם עסקה על ידי הזנת מזהה UPI של הנמען, סכום והערה אופציונלית.
- האפליקציה התומכת ב-UPI מעבירה את בקשת העסקה ל-PSP של המשלם.
- PSP Bank מעביר את הבקשה ל-NPCI.
- כעת, NPCI מעבירה את הבקשה ל-PSP של מקבל התשלום לצורך פתרון כתובת.
- לאחר פתרון הכתובת, פרטי הבנק של מקבל התשלום נשלחים ל-NPCI.
- כעת, NPCI תשלח בקשה לבנק של המשלם לבדוק את פרטי חשבונו, יתרת החשבון וזמינות הכספים שלו. הבקשה מתקבלת על ידי הבנק של המשלם אשר מאמת את האותנטיות של האישורים של המשלם, בודק את יתרת החשבון ומאשר זאת ל-NPCI.
- אם יש כספים זמינים, הכספים מנוכים מחשבון המשלם ובקשת זיכוי נשלחת לבנק המוטב. הבנק של המוטב מאשר את הבקשה והכסף נזקף לחשבון הבנק של המוטב.
- לאחר קבלת כספים, הבנק של מקבל התשלום שולח את סטטוס האישור לשרת NPCI UPI. לאחר מכן שרת ה-UPI יוצר מזהה הפניה ומעביר את סטטוס האישור ואת מזהה הפניה ל-PSP של המשלם.
- כעת, ה-PSP של המשלם מעביר אותו אל המשלם.
מנגנון PULL ב-UPI
כאשר משתמש מבקש כסף ממשתמש אחר, הוא נופל תחת מנגנון ה-PULL ב-UPI. שיטה זו משמשת לקבלת כסף מחברים ובני משפחה, תשלומי חשבונות וכו'. אם ביצעת תשלום לחשבון באמצעות UPI, ייתכן ששמת לב שקיבלת בקשה מהחיוב באפליקציית UPI שלך, בהתאם ל-UPI מזהה ו-UPI שהזנת. כעת, אתה יכול לאשר או לדחות את הבקשה על ידי פתיחת אפליקציית UPI ספציפית. זוהי דוגמה למנגנון ה-PULL ב-UPI.
מנגנון PULL של עסקאות UPI פועל כמו מנגנון PUSH אך בסדר הפוך. עם זאת, במנגנון PULL, על המשלם לאשר את הבקשה שהתקבלה מהמוטב. לאחר אישור הבקשה, הסכום נוכה מחשבונו וזוכה לחשבון המוטב. גם המשלם וגם מקבל התשלום מקבלים את ההודעה או ההודעה לאחר השלמת העסקה בהצלחה.
אם המשלם דוחה את בקשת הכסף מהמוטב, המוטב לא מקבל את הכסף. במקרה זה, מקבל התשלום הודעה או הודעה כי המשלם דחה את בקשת הכסף שלו.
כיצד לשלוח כסף דרך UPI
כדי לשלוח כסף דרך UPI, בצע את השלבים הבאים:
- פתח את האפליקציה התומכת ב-UPI שלך.
- הזן את PIN האבטחה (אם רלוונטי).
- הקש שלח כסף .
- הזן את מזהה UPI של המוטב.
- הקש תאשר .
- בדוק את השם המוצג על המסך שלך לאחר אימות מזהה UPI. אם השם נכון, הזן את הסכום והקש על הבא או שלח.
- הזן את PIN העסקה של UPI והקש על הבא או על שלח.
קבל כסף דרך UPI
כדי לבקש כסף מחברך או מכל אדם אחר, בצע את השלבים הבאים:
- פתח את האפליקציה התומכת ב-UPI שלך.
- הזן את PIN האבטחה (אם רלוונטי).
- הקש בקש כסף או אפשרות דומה אחרת.
- הזן את מזהה ה-UPI של האדם שממנו אתה רוצה לקבל כסף.
- הזינו את הסכום שברצונכם לקבל ולחצו הַבָּא , שלח , או אפשרות דומה אחרת.
- הקש בַּקָשָׁה , שלח , או אפשרויות דומות אחרות.
- המשלם יקבל הודעה בטלפון שלו. בקש מהמשלם לפתוח את האפליקציה התומכת ב-UPI שלו ולעבור אל בקשה בהמתנה סָעִיף.
- בקש מהמשלם להקיש לְקַבֵּל . עליו להזין את ה-PIN של העסקה של UPI כדי להשלים את העסקה.
לאחר העסקה המוצלחת, תקבל כסף בחשבון הבנק שלך.
למה בארה'ב אין UPI?
אין ספק, UPI הביאה מהפכה במערכת התשלומים הדיגיטלית בהודו. מכיוון ש-UPI הפכה את העסקאות הדיגיטליות לקלות ביותר עבור אזרחי הודו, הדבר השפיע על ההשפעה של חברות כרטיסים בהודו, כמו VISA, MasterCard וכו'. VISA ומאסטרקארד מאבדות את הדומיננטיות שלהן בשוק ההודי.
חיפוש reddit לא עובד
לאחר השגת הצלחה עצומה בשוק ההודי, ממשלת הודו החליטה להשיק את UPI ברמה הבינלאומית. למטרה זו, ממשלת הודו הקימה את NIPL (NPCI International Payments Limited) לאחר אישור מועצת ה-NCPI ו-RBI. כיום, UPI מתרחבת בשוק הבינלאומי. חלק מהמדינות שקיבלו את UPI כוללות את בהוטן, קמבודיה, סינגפור, איחוד האמירויות הערביות, מלזיה וכו'. זה מצביע על כמה מהר UPI מתרחב בעולם.
אם UPI תיכנס לשוק האמריקאי, זה יהווה איום על ויזה ומאסטרקארד, ויעכב את הדומיננטיות שלהן. זו יכולה להיות אחת הסיבות לכך שהחברות הללו לא רוצות ש-UPI יופעל בארה'ב.
UPI גם מאפשר למשתמשים לקשר מספר חשבונות בנק עם אפליקציית UPI אחת. זה יכול להביא בנקים אחרים לשוק שיכולים לאתגר את שחקני הענק של מערכת הבנקאות בארה'ב, כמו בנק אוף אמריקה.
יתרה מכך, UPI יכולה גם לערער על מנגנונים דומים באמריקה, כולל Zelle, FedNow וכו'. Zelle אינה מאפשרת עסקאות בין צדדים מלבד בנקים, כמו אפליקציות תשלום או ארנקים אלקטרוניים. זו המגבלה של Zelle עליה UPI יכולה להתגבר. UPI הפכה את העסקאות לקלות ביותר על ידי הבאת כל הצדדים לפלטפורמה אחת.
מכיוון ש-UPI מתרחבת בשוק העולמי, היא יכולה לשמש כחלופה ל-SWIFT בעתיד. אלו הן חלק מהסיבות לכך שחברות אלו לעולם לא ירצו ש-UPI יופעל באמריקה.
ה-UPI של הודו הפך להיות בכל מקום
מערכת התשלומים UPI הפכה פופולרית מאוד בהודו, וניתן לראות שאפילו רוכלי רחוב הקימו אותה ומשתמשים בה. בתמונה למעלה, אתה רואה שר גרמני שביקר בהודו, קנה ירקות טריים ממוכר רחוב ושילם את הכסף באמצעות הטלפון שלו לאחר סריקת קוד ה-QR.
האם UPI הוא Google Pay?
Google Pay אינו UPI. UPI ראשי תיבות של Unified Payments Interface. זוהי פלטפורמה המאפשרת למשתמשים לשלוח ולקבל כסף באופן מיידי דרך הסמארטפונים שלהם. Google Pay הוא TPAP. זוהי אפליקציה של צד שלישי המספקת מתקני UPI למשתמשים באמצעות בנקי PSP השותפים.
מי הבעלים של UPI?
UPI הובא להודו על ידי NPCI ב-11 באפריל 2016. NPCI הוקמה בהודו בשנת 2008. NPCI היא הבעלים של UPI. נכון לעכשיו, דיליפ אסבה הוא MD & CEO של תאגיד התשלומים הלאומי של הודו (NPCI). לפני כן, הוא היה סמנכ'ל התפעול (COO) של NPCI.
קוד שגיאה חווית nvidia geforce 0x0001
קרא בהמשך : כיצד לשלוח או לקבל כסף בצ'אטים בוואטסאפ .
